Верховный суд разрешил банку не выдать наличные из-за подозрительных операций. Сбербанк отказывает в выдаче бесплатной дебетовой карты. Что делать в этом случае

Недавно коллегия Верховного суда по гражданским спорам приняла сторону Сбербанка и разрешила отказать клиенту в выдаче денежных средств наличными после окончания срока вклада.

В банке заподозрили, что клиент таким способом пытается легализовать свои доходы. На основании этого организация отказала вкладчику в выдаче средств. Известно, что речь идет о 56 миллионах рублей, которые поступили на счет клиента Сбербанка в 2015 году. На следующий день он пришел в отделение и попросил обналичить всю сумму. Учреждение посчитало операцию подозрительной и заподозрило клиента в незаконной деятельности. В связи с этим у его запросили дополнительные документы, которые могли бы подтвердить поступление средств. После их изучения Сбербанк отказал вкладчику в обналичивании миллионов.

Клиент открыл в Сбербанке несколько срочных вкладов и перевел туда деньги, однако после завершения их сроков банк снова отказал в выдаче средств. В результате вкладчик обратился в суд, требуя не только вернуть его вклады с процентами, но и совершить выплату неустойки с кредитного учреждения.

Все суды выступили на стороне Сбербанка, аргументируя это тем, что клиент не предоставил убедительные документы, которые бы объяснили происхождение денег. В коллегии Верховного суда отметили, что банк не обязан выдавать средства в той форме, в которой их запросил клиент.

Издание «Коммерсантъ» обратилось к экспертам, которые отметили, что данный прецедент может привести к тому, что банки с низкой ликвидностью будут отказывать клиентам в выдаче наличных денег и зарабатывать на комиссии за переводы на счета в других кредитных учреждениях.

Иногда при использовании банкомата можно попасть в какую-либо ситуацию, причём не всегда приятную. Часто случается так, что банкомат списал средства со счёта, а деньги не выдал. И хоть такое может случиться с каждым, как вести себя - знают далеко не все. В случае, когда устройство самообслуживания сумело напечатать чек, то это просто большая удача, и потому его следует сохранить. Данный документ будет являться подтверждением такого инцидента.

В основном Сбербанк не выдает деньги в случае технической неисправности его устройств. К примеру, может пропасть сигнал с кнопкой, которая отвечает за выдачу банкнот. При поломке системы сумма может быть также выдана частично. Независимо от того, что произошло, следует обязательно обратиться в банк. Можно позвонить в службу поддержки либо обратиться напрямую к банковскому сотруднику, который компетентен в данном вопросе.

Причины, по которым банкомат не выдаёт деньги

Есть несколько причин, почему Сбербанк не выдаёт деньги. Самыми распространенными являются такие, как:

Объективные причины, без списания;

Размагнитилась полоса карты;

Произошёл технический сбой со списанием средств с карты;

Мошенничество.

Другие причины

Одной из возможных причин, по которым банкоматы могут не выдавать средства, является отсутствие необходимых банкнот. В таком случае можно просто использовать другое устройство, которое позволяет совершить такую операцию.

Следующей причиной выступает отсутствие необходимой суммы на счету клиента. Разумеется, Сбербанк не выдаёт деньги сегодня через банкоматы сверх имеющейся суммы. Кроме того, само устройство и напечатанный чек покажут данную информацию в виде сообщения. В случае если клиенту известна точная сумма средств на карте, но все равно не удалось снять деньги, то в таком случае, возможно, предусматривается комиссия за снятие средств. Чтобы это узнать, следует тщательно изучить и совершить повторную операцию.

Также Сбербанк перестанет выдавать деньги через банкомат, если со счёта уже снималась сумма дневного лимита. У некоторых финансовых организаций, в том числе и у Сбербанка, имеется суточное ограничение на выдачу средств, в особенности по кредитным картам. Если клиента заранее об этом не уведомили, то он может просто прийти в отделение банка и уточнить все условия по карточке.

Если карточка по мере использования со временем немного изменила форму, погнулась, или на ней появилась трещина, то банкомат может её заглотить или просто не принять. В такой ситуации следует обратиться в банк за перевыпуском карты. Избежать возникновения такой ситуации можно только при бережном хранении карты.

Но, несмотря на все это, самой неприятной ситуацией является списание средств со счёта без их фактического предоставления.

Как вести себя, если не выдал деньги, но списал их?

Для начала следует выяснить, списались ли деньги со счёта или только был выдан чек. Может быть и так, что случился сбой, и на чеке указана об этом информация, а со счёта средства сняты не были. Чтобы в этом убедиться, следует вставить карту обратно в банкомат и проверить баланс. Если деньги все же были сняты, то тогда уже можно предпринимать какие-либо дальнейшие действия.

При выяснении причин, почему Сбербанк не выдает деньги, обязательно следует сохранить чек, если он был выдан. Для того чтобы вернуть средства, которые не были выданы банкоматом, необходимо предоставить банку чек, паспорт и карточку, с которой клиент пытался снять деньги. Обязательно следует написать заявление, в котором нужно подробно описать произошедшее. К примеру, если банкоматом сначала были выданы деньги, а потом захвачены обратно, или при неправильной выдаче необходимой суммы.

Что ещё можно сделать?

В инструкциях к банкоматам указано, что, если Сбербанк не выдал деньги в полной мере, то следует срочно обратиться в банк и заявить о том, что произошла недостача. При правильных и своевременных действиях средства вернутся на счёт очень быстро. Деньги всегда следует пересчитывать внимательно прямо у банкомата. Процедура может занять дольше времени, если средства снимались в банкоматах чужого банка, так как операция проводилась у них, соответственно, и деньги им возвращать. Но клиенты всегда обращаются к тому банку, которым была выпущена карта.

Как долго возвращаются деньги?

Возврат недостающих сумм осуществляется в течение некоторого времени, примерно оно составляет около двух недель. Если сумма будет не очень большой и банку дорог его постоянный клиент, то она будет возвращена сразу же после проверки службой безопасности соответствующего банка - в нашем случае это Сбербанк. Банкоматы не выдают деньги очень часто, поэтому все инциденты тщательно проверяются и при подтверждении факта выдачи, когда средства уже были зачислены, сумму могут списать обратно, даже если на счёте не хватает средств. В таком случае образуется отрицательный баланс по карте.

Некоторые нюансы процедуры

Как мы уже говорили, ситуация усложнится, если был использован банкомат чужого банка. В таком случае вопрос будет решаться очень долго, и, соответственно, средства вернутся на счёт нескоро. По этой причине использовать платежные устройства лучше именно банка Сбербанк. Банкоматы не выдают деньги - такое случается и здесь, но зато они вернутся очень быстро. Да и вообще, не стоит пользоваться такими устройствами, которые очень часто дают сбои. Если другого выхода нет, то можно получить деньги через кассу.

Если по операции выдаётся чек, то в нем обязательно указывается ее уникальный код, поэтому не стоит его выбрасывать, потому что он может ещё пригодиться в течение шести месяцев. При возникновении инцидента, когда Сбербанк не выдал деньги в банкомате, на вопрос "как поступить" следует знать один ответ - следует сохранить чек.

Чья вина, если банкомат не выдал деньги?

Если операция была совершена, а сумма не предоставлена, то это в основном вина банкомата, и возможно, причина в его технической неисправности. Но если при выдаче средств их просто забыли в банкомате, и они были им захвачены, то здесь виновата простая невнимательность. При обращении в банк следует обязательно подробно объяснить произошедшее, так как под невыдачей денег банкоматом клиенты подразумевают разные ситуации.

Не следует забывать о том, что обращаться нужно именно туда, где карта была выдана, даже если инцидент случился в другом месте. Достаточно просто записать номер устройства, называние банка и время, когда была совершена операция.

В нашей жизни случаются самые разные ситуации, поэтому главное - не паниковать. Если через банкомат Сбербанк не выдал деньги или выдал, но не полностью, то нужно просто обратиться в банк.

Уже давно ни для кого не секрет, что самый крупный банк РФ не гнушается навязывать свои услуги, в том числе и обманным путём. Хотя мы не имеем право говорить, что Сбербанк обманывает клиентов – это было бы справедливо, если бы он «в грубой форме» не выполнял условия договора, заключенного с клиентом. Втюхиванием занимаются банковские сотрудники на местах, выполняя поставленные планы и действуя в соответствии с целеуказанием их руководства (иначе премии не жди). Они, вообще, находятся между двух огней – с одной стороны недовольный клиент, а с другой – начальство (в общем, работа их – не сахар). Типичные ситуации – навязывание кредиток и страховки (которую, не без труда, но ).

Но ведь как интересно получается, иногда клиент приходит за определённым банковским продуктом, а ему – отказ. Часто Сбербанк отказывает в выдаче бесплатной дебетовой карты. Почему такое случается и что клиенту делать в этом случае, давайте разбираться.

Сбербанк отказал в выдаче дебетовой карты. В чём причина отказа?

Начнём с того, что в линейке Сбербанка есть несколько . Собственно, это моментальная кредитка, которую частенько навязывают (такие карты выдаются в рамках ), или классические (или даже золотые) кредитные карты, которые можно получить на льготных условиях в рамках того же персонального предложения. А также дебетовые неименные (они стали выпускаться с 1 мая 2016 года вместо карт «Momentum» Visa Electron/ Maestro), и (ранее она называлась социальной).

Проблемы на протяжении продолжительного времени возникают именно с последними дебетовыми картами (хотя, складывается впечатление, что так было всегда). Обычная ситуация: клиент приходит получить новую бесплатную карту в связи с окончанием срока действия своей Visa Electron/ Maestro, а ему вежливо отказывают, предлагая взамен, скажем, классику за 750 рублей в год.

Причём сотрудники не говорят, что: «Не дадим и всё!» или просто: «Не положено». А находят десятки правдоподобных и неправдоподобных предлогов: «Карты, к сожалению, закончились, и непонятно когда будут (и будут ли вообще)»; «Программа по техническим причинам не работает/зависла»; «Если есть/была платная карточка, то новую бесплатную не позволяет выдать программа» и в таком роде. Ниже вы можете ознакомиться со скриншотом фрагмента отзыва одного из недовольных клиентов.

Подозреваю, что название у социальной карты также поменяли на пенсионную, чтобы ограничить круг потенциальных клиентов только до пенсионеров, а тем же мамочкам с их социальными выплатами на детей (пособие по уходу за ребёнком в декретном отпуске или получение компенсации за оплату садика) в банке рекомендуют взять уже платные дебетовые карточки, хотя до этого они с успехом получали выплаты на сбербанковские «социалки». Та же история с неименными моменталками: сначала были Маэстро или Виза Электрон, а потом стали классические моментумы – и вроде бы сменили одни на другие, чтобы по окончании срока действия первых не дать возможность получить вторые… Кто его знает?

Но люди бурлят и негодуют, обращая внимание на то, что именно эти карты есть и в тарифах, и на сайте банка. А тариф является официальным документом, который совместно с публичным ДБО (договором банковского обслуживания) является договором на выпуск и обслуживание сбербанковской карточки. Вроде как она есть, но нам не дают – непорядок.

Но с другой стороны, обратите внимание на пункт 3.1 и 3.2 условий выпуска и обслуживания дебетовой карты: банк имеет право отказать без объяснения причин в её выдаче или перевыпуске. Таким образом, для тех, кто уже является клиентом банка, то вот вам одна из причин отказа.

А для тех, кто зашёл в отделение за моментальной карточкой с нулевым годовым обслуживанием не будучи клиентом, то ориентируемся на пункт 1.9 ДБО, который говорит о том, что банк в обязательном порядке должен открыть клиенту основную дебетовую карту, не сказано, правда какую.

А теперь, внимание, что сказано на официальном сайте банка (http://www.sberbank.ru/ru/person/udbo).

Банк сам пишет о том, что клиенту для заключения ДБО выдаётся карта «Моментум» без взимания платы за её обслуживание. А поскольку написанное на официальном сайте, хочешь не хочешь, а является официальной офертой (иногда указывают, что написанное , но такой фразы что-то незаметно на этой странице), то будьте добры – соблюдайте указанные условия! Ну что тут ещё сказать – пользуйтесь этой возможностью, пока банк не исправил текст на страничке.

Ещё раз оговоримся – это касается только новых клиентов, так сказать – доказательная база для них.

Почему банк не говорит нет?

Представьте, что вам отказано, вам сказали: “Нет”. Вы развернётесь и постараетесь больше в это место не приходить и с соответствующими людьми не общаться. Чистая психология! Именно поэтому Сбербанк не может себе этого позволить, как не может позволить отрицательно ответить на вопрос, а можно ли будет вернуть страховку при полном досрочном погашении. Клиент будет, скорее всего, потерян.

Вот и идут сотрудники на различные ухищрения, пользуясь конкурентным преимуществом своего учреждения (ведь сбер у многих ассоциируется с государственным банком). В конце концов, банку тоже надо зарабатывать, а клиента, готового платить за годовое обслуживание, вполне можно перечислить к статусу потенциального заёмщика.

Тем не менее и на такого хитрого сотрудника можно найти управу, читаем далее, как.

Что делать?

А вы уверены, что когда вам отказывают в выдаче дебетовой карты с бесплатным обслуживанием, то сотрудник, который с вами общается, выполняет чёткое указание руководства территориального банка, или же он действует по указке непосредственного начальства? Чаще бывает второе, но даже если верно и первое, то ничего страшного тут нет. И почему бы не побороться за бесплатный пластик?

Первое, с чего надо начинать – просьба позвать старшего по рангу сотрудника. Если позовут начальника конкретного отделения, то вообще замечательно. Поясните свою позицию и припугните записью в книгу отзывов (жалоб) и предложений. А если сотрудник вам умудрился(лась) нахамить (или вам это просто показалось), то подобная запись для него выйдет боком. Руководство сбера не любит, когда клиенты пишут жалобы, и эта информация просачивается в прессу (на те же финансовые интернет-сайты) – за это сотрудников могут оштрафовать.

С большой вероятностью этот шаг окончится выдачей вам карточки. Но в реальности может быть, что карточек действительно нет в наличии, тогда требуйте, чтобы вам озвучили дату, когда они придут в отделение. Или попросите уточнить, в каком отделении карты на данный момент присутствуют.

Если вам отказали и на этот раз, то переходим ко второму шагу. Если вы чувствуете, что вас таки обманывают, то подключаем тяжелую артиллерию. Пишем заявление на имя начальника отделения с соответствующей просьбой. При этом обязательно укажите, что в случае отказа, прошу указать его причину в письменном виде.

Не забудьте получить копию заявления с отметкой о его получении и с присвоенным номером вашего обращения (по номеру обращения можно отслеживать наличие ответа в режиме онлайн на сайте банка).

Ваше письмо даже не хотят брать, нарушая все нормы этики, но вы уже потратили достаточно времени, чтобы не отступить от намеченной цели? Тогда высылайте заявление заказным письмом с описью вложения (оно, правда, стоит денег). Но лучше такого способа общения с банком избежать, и попытаться отдать заявление лично.

Если письменного отказа не удалось получить, то составляйте претензию, и, как и заявление, отдавайте её в банк. Продублируйте вашу претензию в различные вышестоящие контролирующие инстанции (ЦБ РФ, Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор, финансовый омбудсмен, Ассоциация российских банков), подробности о том, как пожаловаться, смотрите . Везде есть возможность подать претензию онлайн. Обязательно оставьте ваш отзыв-претензию на известных банковских порталах, где их мониторят представители банков, например, на banki.ru или sravni.ru.

Будет лучше, если перед тем, как всё это сделать, вы расскажите о своих намерениях руководителю или ответственному сотруднику в отделении. Причём обязательно уточните, что в жалобе будут указаны имена сотрудников, номер отделения, время посещения и пр. Пусть сотрудники убедятся в вашем решительном настрое идти до победного конца!

Ну и результат не заставит долго ждать, как это и случилось с одной клиенткой, отзыв которой мы цитируем в нашей статье.

Если откровенно, то позиция Сбербанка вызывает недоумение. Действительно, раз уж банк заявляет о наличии бесплатных карт (конкурентное преимущество, между прочим), то к чему все эти отказы и ужимки. Убирайте тогда свои моменталки из карточной линейки, тогда и претензий никаких не будет, или четко заявите свою позицию: кому можно выдавать, а кому нельзя.

Тем не менее получить бесплатную карту всё же можно, пусть для этого потребуется напрячься. И однозначно надо сказать, что подобные действия со стороны банка, его не красят. А сбербанковским клиентам хочется порекомендовать быть решительнее и отстаивать свою позицию.

Российский «Сбербанк» является самым популярным банком в стране. Его услугами пользуется практически каждый второй житель России, а виной всему являются достаточно выгодные условия обслуживания для определенных категорий людей, самая крупная в стране сеть отделений, а также банкоматы практически на каждом шагу, пускай многие из них зачастую и оказываются в неработающем состоянии. Все эти преимущества и огромная ответственность перед лицом десятков миллионов россиян вовсе не мешает ему отказывать в выдаче личных денег гражданам РФ.

История началась с того, что в 2015 году одному из жителей России на счет поступили 56 млн рублей. Происхождение этих денег не уточняется, однако важен сам факт того, что «Сбербанк» принял их к себе на хранение. После этого, сразу после получения денежных средств, клиент попытался обналичить всю сумму, то есть получить наличные деньги, однако именно в этот момент у кредитного учреждения возникли вопросы относительно происхождения денежных средств, поэтому у него в принудительном порядке потребовали документы, подтверждающие законность денег.

Вместо этого, россиянин перевел все 56 млн рублей на несколько срочных вкладов, после истечения которых вновь попытался снять деньги, однако и в этот раз ему отказали в этом. В итоге, недовольных клиент «Сбербанка» обратился в Верховный суд с требованием, чтобы самый крупный российский банк отдал ему его денежные средства. Буквально на днях судебные тяжбы по этому поводу были завершены, а их итогом стало то, что судебная система России встала на сторону кредитной организации.

Из всего этого следует, что любой банк на территории России, в том числе «Сбербанк», вправе в любой момент потребовать объяснения законности денежных средств, так как в противном случае он откажется их обналичивать. Более того, из решения Верховного суда РФ следует, что кредитная организация не обязана выдавать клиенту деньги именно в той форме, которая ему нужна, поэтому банк вправе сам решать, как ему выдать деньги – наличным или безналичным способом.

Выходит, что всем клиентам «Сбербанка» в России перестали выдавать собственные деньги, причем вроде как на законных основаниях. Если банк потребует подтверждающие документы, а россиянин не станет их предоставлять или же они окажутся недостаточно убедительными, то обналичить денежные средства на банковском счете не получится. Как итог – их придется переводить в другой банк, а с суммы 56 млн рублей размер комиссии может достигать 500 000 рублей или даже более внушительной суммы денег, поскольку любая банковская организация старается всеми доступными ей средствами заработать на комиссиях.

Не упусти свой шанс! До 21 апреля включительно у всех желающих есть уникальная возможность Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в

Верховный суд создал прецедент - решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.

Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам. Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов. Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.

Это решение суда - прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях. Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение - это весомый аргумент в судебных спорах. Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношении денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.

Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.

Случай с клиентом Сбербанка стоит разобрать подробнее. Вкладчик просил банк вернуть денежные средства наличными. Деньги поступили вкладчику с его счета в другом банке. Сбербанк запросил документы-основания приобретения этих средств и отказал вкладчику в выдаче наличных. После чего вкладчик перевел деньги на срочный вклад в Сбербанке и по истечении срока депозита вновь обратился в банк с требованием выдать ему деньги. Тем не менее кредитная организация вновь отказала вкладчику в выдаче денежных средств в наличной форме.

Основанием для отказа банк счел результаты анализа представленных клиентом документов-оснований приобретения денежных средств. Они, по мнению банка, могли свидетельствовать о наличии оснований, предусмотренных законом об отмывании.

Однако банк не приобретает прав на деньги вкладчика и является лишь субъектом, которому денежные средства представлены на время за плату. Вкладчик в любое время имеет право изъять свою собственность у банка на условиях, установленных договором банковского вклада. Так почему же суд принял решение в пользу Сбербанка?

Здесь важное значение имеет форма исполнения требования вкладчика - банк отказал вкладчику вернуть его собственность именно в наличной форме. Он не лишал клиента возможности распоряжаться средствами в безналичной форме и переводить их на счета в других банках. Явная нацеленность вкладчика на получение наличных дали Сбербанку основания для применения положений закона об отмывании.

Этот закон действует более 15 лет и наделяет банки правом предпринимать все возможные действия для выявления признаков отмывания денег, хоть он и не содержит перечня оснований для отказа в выдаче именно наличных денежных средств. Отдельно стоит обратить внимание, что положения закона имеют размытые формулировки, что представляет возможности спорного толкования. Под его требования могут подойти практически любые основания и придирки к документам.

К слову, основания для отказа банком в выдаче наличных денег являются универсальными во многих юрисдикциях и продолжительное время применяются на практике. Например, в США с 1986 года действует закон о борьбе с отмыванием денег, который установил нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий. В абсолютном большинстве развитых банковских систем уже введены или начинают вводиться аналогичные стандарты.

Последствия для других вкладчиков

Верховный суд учел ряд существенных признаков в деле вкладчика Сбербанка, которых в будущем при работе с банками нужно будет избегать с еще большим рвением. Так, вкладчик после получения денег в безналичной форме из другого банка сразу решил эти средства обналичить. Сумма составила 56 млн рублей, что значительно больше 600 000 рублей - с этой планки начинается существенный контроль со стороны банка и Росфинмониторинга. Вкладчик не был ограничен в распоряжении денежными средствами в безналичном порядке.

Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.

Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе - даже после выдачи наличных денег - обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и особенно наличных.

Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.

Если вам отказали в выдаче средств в банке, прежде всего нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор: выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.

Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии, они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае неудовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.